Чому стратегії запобігання шахрайству потребують технологічного та комплексного підходу

Шахрайська активність в індустрії iGaming у 2024 році зросла на 64% порівняно з попереднім роком, що призвело до збитків у масштабах галузі, які сягають десятків мільярдів євро. Однак за допомогою передових антифрод-платформ, таких як Frogo, оператори можуть інтегрувати технології у складну багаторівневу стратегію для зниження ризиків, захисту репутації та збереження доходів. Cosmolot casino має українську ліцензію та добре захищене від шахрайства.

Шахраї йдуть туди, де є гроші — тому не дивно, що останніми роками індустрія iGaming стала дедалі привабливішою мішенню для злочинців.

Минулого року лише в Європі валовий дохід індустрії iGaming перевищив 123,4 млрд євро, тоді як у США річний дохід від гемблінгу у 2024 році зростав четвертий рік поспіль, досягнувши 71,92 млрд доларів — на 7,5% більше, ніж роком раніше.

Хоча регуляторні зміни в таких країнах, як Бразилія, сприяють безперервному розширенню галузі, зростаюча доступність інтернету та мобільних пристроїв також стимулює це зростання. Понад дві третини жителів планети зараз мають доступ до мережі — на 144 мільйони більше, ніж минулого року, — а кількість унікальних абонентів мобільного зв’язку у світі сягнула 5,81 мільярда, що становить понад 70% населення Землі.

Проте такий технологічний розвиток також стимулює шахрайство в iGaming та інших галузях — і масштаби цієї проблеми приголомшують.

У Великій Британії на шахрайство припадає понад 40% усіх злочинів, згідно з останніми даними Національного агентства з боротьби зі злочинністю.

Основним доменом для таких злочинів є інтернет. Центр скарг на інтернет-злочини ФБР у США зазначає, що під час запуску 25 років тому він отримував близько 2000 скарг на місяць. Протягом останніх п’яти років він отримує в середньому понад 2000 скарг щодня, а прискорення цифрової трансформації через пандемію Covid-19 лише загострило цей виклик.

Хоча багато з цих скарг стосуються проблем споживачів, онлайн-шахрайство зростає і для бізнесу — і фрод в iGaming стає дедалі гострішим викликом для операторів.

Майже половина європейських iGaming-платформ вважає, що минулого року шахрайство коштувало їм понад 10% доходу. Ще 15% оцінюють цю цифру у понад 20% від загального доходу, причому 83% операторів стверджують, що масштаби проблеми зросли порівняно з минулим роком.

З цих причин в індустрії визнають, що стратегії запобігання шахрайству в iGaming мають виходити за межі стандартних рекомендацій щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) та верифікації клієнтів (KYC) заради блага як компаній сектора, так і споживачів.

Ключові проблеми шахрайства в iGaming

Для операторів галузі шахрайство традиційно становило багатогранну загрозу. Проте ситуація стає дедалі складнішою, оскільки як технічно підковані одинаки, так і організовані злочинні угруповання дедалі вправніше використовують слабкі місця в цифрових системах.

Абуз бонусів (bonus abuse) є одним із найпоширеніших видів шахрайства — коли користувачі експлуатують промо-пропозиції, призначені для інших. Афіліат-фрод передбачає маніпуляції з реферальними програмами для отримання нелегітимного заробітку. Захоплення акаунтів (account takeovers), коли зловмисники отримують несанкціонований доступ до профілю користувача, є ще однією давньою проблемою. Також оператори стикаються з внутрішнім шахрайством, фродом із платежами та SMS-фродом.

Відмивання грошей також є частим видом злочину. Воно передбачає внесення незаконно отриманих коштів на iGaming-акаунт з подальшим розміщенням ставок із низьким ризиком та виведенням «виграшу».

Крім того, дедалі більше поширення штучного інтелекту (ШІ) та технологій діпфейків для обходу процесів верифікації створює новий головний біль — це новий виток проблеми, що постійно еволюціонує.

У квітні Комісія з азартних ігор Великої Британії випустила оновлення, попередивши про поширеність діпфейків, створених ШІ, що пов’язані з відмиванням грошей та організованою злочинністю. Для ілюстрації масштабу виклику: того ж місяця в соціальних мережах масово поширювалося відео, створене ШІ, на якому ведучі Sky News нібито рекламували нелегальні гральні додатки.

Виклик та можливість ШІ

На цьому тлі поява штучного інтелекту створює виклик, але водночас відкриває можливості у сфері виявлення та запобігання шахрайству.

Минулого року Об’єднана оперативна група з фінансової розвідки Великої Британії видала «бурштинове» попередження щодо використання ШІ для обходу перевірок належної обачності (due diligence).

Проте ШІ також дедалі частіше впроваджується для боротьби з цією проблемою як всередині, так і за межами iGaming.

Наприклад, майже три чверті фінансових установ зараз використовують ШІ для протидії зростанню так званого «шахрайства як послуги» (Fraud-as-a-Service). Близько семи з десяти топ-менеджерів фінансового сектора вірять, що ШІ принесе більше прибутку завдяки виявленню та запобіганню злочинам, ніж збитків від шахрайства з використанням ШІ, попри небезпеку автоматизації та масштабування злочинної діяльності за допомогою цієї технології.

Проактивний підхід до антифрод-захисту

Антифрод-платформа Frogo, запущена на виставці ICE Barcelona у січні, є одним із сервісів, що поєднує передові інструменти для проактивного вирішення цієї проблеми.

Ця комплексна платформа включає функцію цифрових відбитків пристроїв (device fingerprinting) для аналізу та виявлення підозрілої активності, систему скорингу, що використовує статичні та динамічні тригери для оцінки ризиків у реальному часі, модуль ШІ для постійного вивчення патернів шахрайства та адаптації до нових загроз, а також графову експертизу для картування зв’язків між акаунтами з метою виявлення шахрайських мереж та змов.

Виявлення фроду в реальному часі є критично важливим для зменшення збитків і підтримки довіри клієнтів. Коли ШІ моніторить кожну транзакцію в момент її здійснення, оператори та провайдери можуть діяти миттєво, щоб зупинити шахрайську активність.

Дійсно, як зазначає Frogo, мета полягає в тому, щоб «виявити та зупинити шахрайство ще до того, як воно розпочнеться».

«Ідея — залишатися на крок попереду кожної загрози — сформувала те, як ми думаємо, плануємо та будуємо». Це не просто фраза чи гасло — це звичка, яку ми виробили», — каже Володимир Тодуров, генеральний директор Frogo.

«Ідея — залишатися на крок попереду кожної загрози — сформувала те, як ми думаємо, плануємо та будуємо»

Завдяки алгоритмам виявлення аномалій ШІ може розпізнавати патерни, наприклад, нетипову поведінку при внесенні або виведенні коштів чи раптову зміну геолокації акаунта. Працюючи з великими даними та машинним навчанням, ШІ з часом вдосконалюватиме методи боротьби з фродом в iGaming, відіграючи життєво важливу роль у цілісному підході.

Багаторівневе виявлення шахрайства

Прикладом такої комплексної стратегії є впровадження методів багаторівневого виявлення, які все частіше розглядаються як життєво необхідні інструменти у боротьбі з фродом.

Таке виявлення може включати: інтелектуальний аналіз пристроїв (identifies collusion); скоринг IP-адрес для виявлення підозрілої активності; аналіз цифрового сліду для розпізнавання ризикових акаунтів; поведінкову біометрію та перевірку частоти дій (velocity checks).

Це означає, що ті, кому вдалося обійти початкові перевірки, продовжуватимуть проходити ретельний, але непомітний аналіз протягом усього ігрового процесу, що гарантує виявлення незаконної діяльності.

Варто зазначити, що понад три чверті європейських операторів iGaming стверджують, що шахрайство відбувається вже після реєстрації клієнта. При цьому крадіжка особистих даних, відмивання грошей та абуз бонусів називаються найбільшими загрозами.

Тому верифікацію слід розглядати не просто як початковий бар'єр, а як безперервний моніторинг, що не лише посилює безпеку, а й забезпечує відповідність регуляторним нормам (compliance).

Такий підхід також зменшує операційне навантаження, дозволяючи операторам спрямовувати ресурси на загрози високого ризику замість того, щоб витрачати час на безліч дрібних випадків.

Небезпеки шахрайства в iGaming

Ігнорування ранніх ознак шахрайства може призвести до непоправної шкоди — і не лише з фінансової точки зору. У висококонкурентній галузі репутаційні збитки важко нівелювати, а юридичні та регуляторні санкції через провали в системі боротьби з відмиванням грошей трапляються часто.

Хоча існує загальне розуміння, що традиційні стратегії запобігання шахрайству, які передбачають ручну роботу, можуть затягувати час реакції на кілька днів, платформи на кшталт Frogo визнають, що багато їхніх потенційних клієнтів не мають налагоджених антифрод-процесів.

«Ми віримо, що сама природа цієї сфери вимагає гнучкості. Саме тому ми побудували нашу платформу так, щоб її інструменти можна було адаптувати під унікальні потреби кожного бізнесу».

З цієї причини платформа пропонує навчання основам запобігання шахрайству, а також допомогу в побудові процесів управління ризиками з нуля для забезпечення комплексного підходу з самого початку.

Frogo зосереджується на виявленні бонусного та фінансового фроду, мультиакаунтингу, внутрішнього шахрайства, зловживань партнерськими програмами та SMS-фроду. Платформа також піддається кастомізації під специфічні вимоги.

«Ми віримо, що сама природа цієї сфери вимагає гнучкості. Наша платформа є високомобільною — вона дозволяє командам створювати, налаштовувати та оновлювати правила виявлення шахрайства в реальному часі, допомагаючи їм залишатися попереду загроз», — пояснює Тодуров.

Такий адаптивний підхід буде вирішальним для протидії шахрайству в iGaming у майбутньому. Якщо раніше оператори покладалися на реактивні методи, то тепер фінансові, репутаційні та регуляторні переваги проактивної стратегії на базі ШІ стануть необхідністю для того, щоб залишатися на крок попереду злочинців.